Valor del Seguro Automotriz: ¿de qué depende?

Estos son los principales factores que influyen en el valor del Seguro Automotriz:

Si estás casado, el valor es menor a que si eres soltero/a. Lo mismo sucede en el caso que tengas hijos pequeños. ¿Por qué? Se estima que las personas que conducen y trasladan a sus niños, lo hacen de forma más prudente y cometen menos accidentes. Básicamente, el perfil de riesgo del conductor disminuye. 

Uno de los factores principales es la edad del conductor/a. Estadísticamente una persona joven está más propensa a sufrir un accidente que una persona adulta, por lo que el costo de los seguros de auto aumenta para los más jóvenes. De la misma forma, las personas de entre 40 y 50 años tienen menos accidentes y por eso el precio del seguro automotriz es menor.

El número de RUT está asociado directamente con el valor del seguro del auto porque actúa como un indicador de tu siniestralidad. Así que si tienes muchos siniestros, la tarifa o el precio del seguro automotriz es más alto. Del mismo modo, si no registras gran número de siniestros, las aseguradoras te premian con costos más bajos.

Otro aspecto que influye en el valor del seguro es el auto como tal. El valor del vehículo es un factor fundamental en el cálculo de la prima del seguro. Cuanto más valioso sea tu auto, mayor será el costo del seguro. Las aseguradoras utilizan datos sobre el modelo, la marca y el año del vehículo para determinar su valor actual. 

La prima depende del valor comercial del auto, el costo de los repuestos y su disponibilidad en el país. Por lo general, cuanto más nuevo y de mayor gama es el auto, más caro es el seguro. Es por eso que la antigüedad del auto tiene mucho que ver al momento de definir el valor del seguro.

En cuanto al tipo de auto, también hay consideraciones. Algunos modelos tienen un historial de siniestros más alto, lo que puede aumentar la prima del seguro. 

El tipo de uso que se le da al vehículo también modifica el costo del seguro. Si es un automóvil de uso personal, la prima será diferente a la de un vehículo utilizado para actividades comerciales. En general, los seguros para uso comercial tienden a ser más costosos debido a la mayor exposición al riesgo.

Asimismo, algunas aseguradoras establecen zonas de riesgo geográfico en función a la densidad de la población y el tránsito de vehículos de la ciudad. Es lógico que mientras mayor cantidad de autos existen en las vías, mayores posibilidades hay de que ocurra un accidente. El precio del seguro para autos que circulan en las capitales es más alto que el de ciudades más pequeñas. 

Existen diferentes tipos de seguro, desde muy básicos hasta de full cobertura. Si eliges el más completo, obviamente va a influir en el costo total del seguro. Algunas opciones comunes incluyen: cobertura contra robo, daños a terceros, asistencia en viaje, entre otras. 

Cada cobertura adicional que agregues aumentará el precio del seguro, por lo que es importante evaluar tus necesidades y determinar qué coberturas son esenciales para ti.

Cada aseguradora utiliza su propio sistema de evaluación, por lo que es importante comparar cotizaciones de diferentes compañías para obtener la mejor oferta. Es posible que encuentres seguros de características similares a precios bien distintos en compañías diversas. 

Es complicado decir precios generales debido a todos los factores que te comentamos anteriormente; sin embargo, podemos hacer un ejercicio para que te hagas una idea. Tomaremos como referencia los 3 modelos más vendidos en lo que va de 2024 según el informe de junio de la INAC, para un conductor de entre 37 años, soltero y con un registro impecable.

Las aseguradoras fijan los precios de sus planes tras contemplar todos estos factores. Sin embargo, puedes encontrar grandes diferencias en las tarifas entre las distintas compañías. Para el mismo auto y cobertura es posible ahorrar más de $100.000 anuales sólo comparando los seguros. 

Si lo que quieres es conseguir un Seguro Automotriz barato, lo fundamental es que leas la letra chica. La ventaja de utilizar el cotizador online de Compara es que puedes revisar los planes de las diferentes compañías aseguradoras y las coberturas que tienen a disposición. Solo ingresa tus datos y cotiza tu seguro sin moverte de tu casa. Encuentra el Seguro Automotriz al precio que quieras pagar.