¿Cómo elegir la mejor tasa para tu crédito hipotecario?

El crédito hipotecario es uno de los productos financieros más significativos del mercado. Debido a la magnitud de comprar una propiedad, es la suma de dinero más alta que un banco puede prestar a una persona natural.

El valor de las tasas de interés para un crédito hipotecario tiene un límite preestablecido por la ley chilena y regulada por la SuperIntendencia de Valores y Seguros, SBIF. Este tope se conoce como “Tasa Máxima Convencional” y se fija como porcentaje mensualmente para todos los bancos e instituciones financieras.

Cabe destacar que esta tasa máxima debe ser cumplida por las entidades prestatarias, independiente del tipo de crédito que solicites y sin importar si se trata de un financiamiento con tasa de interés fija y variable.

Además, este financiamiento es el de mayor duración en sus cuotas, con un promedio de entre 15 y 20 años, según datos de la SBIF. Por esta razón, encontrar la mejor tasa para un crédito hipotecario es crucial. Este porcentaje será el que pagarás sobre el monto del préstamo durante una buena parte de tu vida. Por lo tanto, es fundamental asegurarte de que podrás cubrirlo sin dificultades.

Primero, es relevante comprender la diferencia entre una tasa fija y tasa variable. La tasa fija se mantiene constante durante todo el plazo del crédito, proporcionando estabilidad en los pagos mensuales. En contraste, la tasa variable puede cambiar en función de las condiciones del mercado, lo que puede resultar en pagos fluctuantes.

Según estudios del Servicio Nacional del Consumidor, SERNAC, año a año se detectan grandes diferencias entre los valores de los préstamos de distintas entidades financieras por un mismo crédito, con igual tasa y plazo.

Optar por una tasa fija o variable hipotecaria puede depender de tus preferencias y situación financiera. Una tasa fija es ideal para quienes buscan previsibilidad y estabilidad en sus pagos. Esta opción es particularmente recomendable en un entorno de tasas de interés bajas, ya que te protege de posibles aumentos futuros.

Por otro lado, la tasa de crédito hipotecario variable puede ofrecer pagos iniciales más bajos. Esto es atractivo si se espera que las tasas de interés bajen o se mantengan estables. Sin embargo, es importante estar preparado para la posibilidad de aumentos en los pagos mensuales.

Elegir entre una tasa fija o variable hipotecaria implica considerar varios factores:

1. Situación Económica Personal: Evalúa tu capacidad para manejar posibles aumentos en los pagos mensuales.
2. Tendencias del Mercado: Analiza las proyecciones económicas y las tendencias de las tasas de interés.
3. Plazo del Crédito: Un crédito a largo plazo puede beneficiar más de una tasa fija, mientras que uno a corto plazo podría ser adecuado para una tasa variable.

Para asegurarte de obtener la mejor tasa hipotecaria del mercado, sigue estos consejos:

1. Mantén un Buen Historial Crediticio: Un puntaje de crédito alto puede calificarte para tasas más bajas.
2. Realiza un Ahorro Inicial Significativo: Un pago inicial mayor puede reducir la tasa de interés.
3. Negocia con los Prestamistas: No temas negociar con los bancos para obtener mejores condiciones.

Por eso te recomendamos que compares y simules las opciones disponibles en el mercado crediticio, así te aseguras de hacer una elección correcta. En Compara podrás comparar las ventajas de cada institución y observar la tasa de interés para un crédito hipotecario.