Seguro de desgravamen: ¿de qué se trata?

Cuando una persona solicita un préstamo, ya sea un crédito hipotecario, un crédito de consumo o un crédito automotriz, el seguro de desgravamen suele ser uno de los requisitos para obtenerlo. Este seguro proporciona una protección adicional tanto al prestatario como al prestamista.

Básicamente, el seguro de desgravamen cubre la deuda pendiente en caso que el asegurado fallezca. Esto evita que los familiares o herederos tengan que asumir la responsabilidad de pagarla. Si el asegurado sufre una incapacidad total o permanente que le impide trabajar y generar ingresos, el seguro también puede cubrir el pago de la deuda.

Las primas del seguro de desgravamen suelen ser calculadas en función del monto del préstamo y la edad del asegurado, y se pagan regularmente durante el plazo del préstamo. Es importante leer detenidamente las condiciones y términos del seguro, ya que pueden variar según la institución financiera y el tipo de préstamo. Sin embargo, generalmente se toman en cuenta los siguientes factores:

En Chile, el seguro de desgravamen es obligatorio para ciertos tipos de préstamos, tales como créditos hipotecarios, créditos automotrices y otros préstamos de consumo. Sin embargo, en el caso de los créditos de vivienda social o de programas estatales, este seguro no es requerido.

Hay ciertos casos en que es posible renunciar al seguro de desgravamen, pero eso depende de cada institución. Es importante tener en cuenta que renunciar al seguro de desgravamen implica asumir la responsabilidad total de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del prestatario. Esto significa que, en ausencia del seguro, los familiares o herederos serían responsables de pagar el saldo pendiente del préstamo.

En resumen, el seguro de desgravamen es una forma de protección financiera que garantiza la cancelación de una deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del asegurado, proporcionando seguridad tanto al prestatario como al prestamista. 

La Ley de Seguros DFL N° 251 es la que norma la aplicación de seguros a los créditos hipotecarios. Allí indica que la Superintendencia de Valores y Seguros establece las condiciones y coberturas mínimas que deberán contemplar, ya que como el seguro de desgravamen es obligatorio tiene que explicarse cómo aplicarlo.

Algunos de los puntos que se indican en la norma son los siguientes:

Cuando solicites un crédito hipotecario y te lo hayan otorgado, antes de aceptar las condiciones impuestas por el seguro de desgravamen, te sugerimos que tengas en consideración:

Entre los motivos por los cuales podría no hacerse efectivo el seguro se encuentran los siguientes:

Ten en cuenta que este seguro además dejará cubierto a tus familiares en caso que algo suceda, ya que tras la muerte de una persona sus deudas son transferidas a sus familiares directos. Y a pesar de que no queramos pensar en cosas desagradables, las cosas también pasan.

Si prefieres, también puedes contratar un seguro de vida, que en caso de suceder un accidente le permita a tus herederos tener una ayuda para pagar deudas.

Ahora ya sabes lo que es un seguro de desgravamen, pero no es el único costo extra que tienen estos créditos. Te invitamos a informarte cómo calcular el dividendo hipotecario de la mejor forma.