Seguro automotriz barato: ¿Cómo conseguir el mejor precio?

Existen distintos factores que influyen en el precio del Seguro Automotriz. Si estás buscando ahorrar y conseguir buenas opciones a precios razonables, entonces debes cuidar sí o sí los siguientes aspectos: 

Es uno de los puntos fundamentales en relación con los seguros de autos baratos. ¿Por qué? El deducible es la cantidad que no cubre la póliza en caso de un siniestro, la cual debe ser asumida por el asegurado.

Esto significa que si tienes un accidente con daños, es probable que lo que dejaste de pagar en el precio de la póliza lo asumas a través del deducible. Incluso si tienes la mala suerte de sufrir varios siniestros, tu seguro va a terminar costando más que otro con un deducible más bajo. 

Veamos un ejemplo:

Si tienes un bien asegurado por un valor de $300.000 con un deducible de $50.000 y el daño del vehículo es igual o menor a $50.000, la aseguradora no debe pagar nada y todos los daños corren por tu cuenta.

Si los daños del auto tienen un costo de $150.000, la aseguradora sólo paga $100.000, pues los otros $50.000 corresponden al deducible, es decir, el monto de dinero del cual debes hacerte cargo.

Esto quiere decir que mientras mayor sea el monto que como asegurado asumas, menor será el costo de tu póliza. De esta manera, puedes encontrar muchas formas para ahorrar, en especial si eres un conductor con pocos accidentes al año. Puedes asumir un deducible alto y mantener una cuota mensual baja de tu póliza.

Las ofertas de deducible de las compañías suelen variar entre 0 y 12 UF, por lo que elegir un deducible a tu medida puede hacer la diferencia para obtener un seguro automotriz barato.

Entonces, para usar tu deducible y ahorrar:

• Elige siempre seguros con deducible. Existen seguros sin deducible, pero son los más caros del mercado.
• Si eres un usuario con pocos accidentes al año, te conviene elegir un deducible alto para pagar mucho menos en tu mensualidad.

De igual forma, te recomendamos revisar más en profundidad cómo funciona el deducible y las distintas opciones que existen. 

Si estás recién empezando en esto de asegurar tu auto, lo más probable es que busques las ofertas de las compañías más conocidas en el mercado y encuentres servicios con muchas coberturas. La mayoría de las personas suele pensar “mejor que sobre y no que falte”, pero si haces eso, tu precio se va a ir a las nubes.

Cuando se trata del seguro automotriz, la recomendación es contratar solamente lo que de verdad necesitas. Lo ideal es contratar las coberturas que sabes que, tarde o temprano vas a necesitar. De esta forma, evitas el sobre asegurarte. Esto se debe a que contratar más servicios de los que vas a utilizar hace que incremente el precio de tu póliza innecesariamente.

Entonces, para evitar sobre asegurarte, ten en cuenta los siguientes consejos:

• Menos es más: no escojas los planes más completos de inmediato.
• Analiza tu rutina y ambiente para elegir las coberturas necesarias.
• Cotiza en Compara distintas opciones antes de contratar para encontrar las coberturas más convenientes.

Otro aspecto se refiere a la extensión de las coberturas, es decir, exactamente qué tipos de siniestros cubre y cuáles no. Por ejemplo: si bien normalmente el seguro automotriz no protege en caso de desastres naturales, sí indemniza por hechos producidos por una persona, pero solo por aquellos expresamente incluidos. Por esta razón, es necesario que revises la letra chica en cada caso.

Conoce más sobre los tipos de coberturas que existen y elige bien para conseguir un seguro automotriz barato en Chile.

El historial de siniestralidad también influye mucho en el objetivo de contratar un seguro automotriz barato. ¿De qué se trata? Este registro indica a las compañías cuántos accidentes tuviste como conductor y les permite establecer qué tan riesgoso eres como usuario de sus productos. 

¿Cómo lo hacen? Investigan el número de accidentes asociados a tu cédula de identidad, para determinar tu siniestralidad y tu costo como cliente de su compañía. Si eres un conductor riesgoso, la prima de tu póliza será más alta. 

Diversos estudios afirman que los jóvenes menores de 30 años son los usuarios más propensos a sufrir accidentes al conducir, lo que los convierte en un segmento poco rentable para las aseguradoras y, por lo tanto, con primas más costosas.

Por esta razón, para cuidar tu historial de conductor, sigue estos consejos:

• Asegúrate de cometer la menor cantidad de siniestros posibles. Maneja responsablemente.
• Considera factores externos que podrían encarecer tu prima antes de cotizar tu seguro.

También existen otros factores que influyen en el precio de los seguros de autos baratos, como tu estado civil (las personas casadas son percibidas como menos riesgosas) o la zona geográfica donde vives y sus posibles riesgos de la naturaleza que podrían afectar tu vehículo (zonas sísmicas, volcánicas o de lluvias).

El costo de un seguro varía según varios factores, entre ellos:

• Tipo de vehículo: Modelos más caros o de alta gama suelen tener seguros más costosos.
• Edad y experiencia del conductor: Conductores jóvenes o sin experiencia pagan más.
• Zona de residencia: Vivir en zonas con altos índices de robo aumenta el costo.
• Historial de siniestros: Un historial limpio reduce el precio.

Para reducir costos, sigue estos consejos:

• Compara opciones en línea antes de decidirte.
• Elige coberturas esenciales y evita extras innecesarios.
• Mantén un buen historial de conducción para obtener mejores tarifas.
• Aprovecha promociones y descuentos por pago anual o conductores responsables.

Ahorrar en un seguro de auto es imposible si solo te quedas en la primera oferta que aparezca. Ten en cuenta que el mercado tiene diversas alternativas disponibles para tu vehículo. Por eso, una de las mejores formas de encontrar un seguro automotriz barato es comparar antes de contratar.

1. ¿Cuál es el seguro automotriz más barato en Chile? El SOAP es el más económico, pero para mayor protección, los seguros de responsabilidad civil suelen ser los más asequibles.

2. ¿Cómo puedo pagar menos por mi seguro? Manteniendo un buen historial de conducción, comparando precios y eligiendo coberturas esenciales.

3. ¿Las aseguradoras ofrecen descuentos por buen historial? Sí, muchas compañías reducen la prima si no tienes siniestros.

4. ¿Es mejor pagar mensual o anualmente? Pagar anualmente suele ser más barato, ya que evitas intereses o cargos extra.

5. ¿El seguro cubre robo total del vehículo? Depende de la póliza. Algunas solo cubren daños a terceros, mientras que otras incluyen robo total o parcial.

Es justo de lo que nos encargamos en Compara. ¿Qué esperas para conseguir tu seguro de auto al mejor precio? Puedes ahorrar hasta $500 mil pesos en tu póliza comprando de forma inteligente.