Componentes de una póliza de seguro automotriz
Conocer las diferentes coberturas que puedes encontrar en una póliza de seguro automotriz te permitirá conocer las distintas excepciones que pueden incluir las aseguradoras.
Silvana Spadafore
27 de junio 2024•6 min de lectura
La póliza de Seguro Automotriz puede incluir varias coberturas, montos y excepciones. Además, es importante entender cómo funcionan los deducibles, en caso de que los tenga. En este artículo, te presentaremos los diferentes tipos de coberturas que pueden estar incluidas en una póliza de seguro automotriz y cómo puedes entender la información que proporcionan las compañías aseguradoras.
Si se trata de entender cómo se constituye la póliza de Seguro Automotriz que contrataste, en Compara podemos ayudarte. Conoce las diferentes opciones y comprende en detalle tu seguro.
La situación de contratar un seguro de auto puede resultar complicada si no tienes la información necesaria. El lenguaje técnico utilizado en el mundo de los seguros puede ser difícil de entender. Por esta razón, te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre las coberturas ofrecidas por las distintas aseguradoras del mercado. De esta manera, podrás elegir la mejor opción para ti y no pagar de más.
¿Cuántos tipos de póliza de Seguro Automotriz hay?
La mayoría de compañías aseguradoras ofrecen una póliza general que incluye todas las coberturas y excepciones. Sin embargo, es posible que elijas si quieres incluir o no todo lo ofrecido. Esto va a modificar el tipo de contrato que realices con la compañía.
En Compara tienes la posibilidad de acceder a una cobertura full, media o básica. Dependiendo de cuál elijas, contarás o no con ciertas coberturas:
Toda póliza de Seguro Automotriz incluye la cobertura de responsabilidad civil, que incluye cualquier tipo de gasto que afecte a un tercero y que sea producido bajo tu responsabilidad. Básicamente, si dañas a alguien con tu auto, el seguro de responsabilidad civil se hace cargo de pagar a la víctima.
Por otro lado, el seguro por pérdida total se utiliza cuando los costos de reparación de un auto, tras un accidente, superan un porcentaje del valor del vehículo. Este porcentaje depende de la compañía y en el mercado chileno va desde el 65% en adelante.
Además, la cobertura puede o no tener deducible o deducible inteligente, lo que también hace variar el valor del seguro.
¿Qué incluye la póliza de Seguro Automotriz para el conductor?
La póliza de Seguro Automotriz le brinda al conductor los siguientes beneficios:
Asistencia al vehículo
Si tienes un problema con tu auto puedes solicitar asistencia al lugar donde te encuentres. Cuentas con ayuda técnica en caso de que una avería o accidente impida que tu auto circule por sus propios medios.
Defensa penal y constitución de fianza
Esta cobertura de seguro cubre honorarios de abogados y procuradores, costas judiciales y monto de las fianzas por algún siniestro.
Conductor profesional o chofer de reemplazo
Puedes solicitar el servicio de chofer de reemplazo si, luego de sufrir un accidente, no te encuentras en condiciones para conducir. El servicio de asistencia proporciona un conductor profesional para trasladar el vehículo hasta tu domicilio habitual o destino previsto en el viaje, siempre que esté dentro del ámbito cubierto por el servicio.
¿Qué adicionales puede tener el seguro para automóvil?
Los seguros también cuentan con algunos servicios extra que difieren de una compañía aseguradora a otra y que siempre se detallan en la póliza de seguro automotriz, algunos de estos adicionales son:
Daños en el extranjero
Se trata de una cobertura por daños materiales que otorga protección a tu vehículo en países del Mercosur, se llama RCI – Seguro Mercosur. Sin embargo, no contempla daños a terceros y robo del vehículo.
Revisión técnica
Te permite realizar la Revisión Técnica Vehicular obligatoria de tu auto en forma gratuita o que la aseguradora se encargue de tomar la hora, según el acuerdo en la póliza.
Sin restricción de conductor
Este adicional te brinda cobertura en caso de que prestas tu vehículo a otra persona y que esta sufra un accidente. Mientras la persona que maneje cuente con licencia de conducir, la cobertura estará completamente vigente.
Inspección pre-viaje
Es un adicional de tu Seguro Automotriz que te permite tener una inspección de tu vehículo antes de salir de viaje. La visita se realiza en tu domicilio o según lo especificado en la póliza.
Auto de reemplazo
Podrás solicitar un auto de reemplazo en caso de no poder utilizar tu vehículo a causa de un siniestro. Cuando este adicional es contratado de manera previa al accidente, el auto de reemplazo puede ser utilizado sin pagar un adicional.
¿Qué incluye la póliza de seguro automotriz en relación con tu vehículo?
Las coberturas medias o completas se aplican sobre tu auto, más allá de quién sea el responsable del accidente.
Daños materiales
Esta cobertura permite reparar los daños parciales que sufra tu auto, producto de un siniestro. Contempla diversos accidentes, entre los que se incluyen:
✅ Colisiones y vuelcos.
✅ Daño parcial o rotura de cristales.
✅ Incendio o explosión.
✅ Carga o descarga de objetos durante el traslado.
Daños materiales por huelga o terrorismo
Permite financiar la reparación del vehículo en caso de que se dañe parcial o totalmente por acción de manifestaciones violentas, tumultos, marchas, huelgas o levantamientos populares y enfrentamientos civiles.
Para definir el alcance de esta cobertura, las aseguradoras utilizan tres criterios básicos: “imprevisto”, “inevitable” y “causas directas”. El imprevisto sucede cuando no tienes tiempo de reaccionar o resguardar el vehículo ante los disturbios. El inevitable se da cuando no puedes hacer nada para impedir los daños. Mientras que las causas directas, se refieren a aquellos casos en que los vehículos son dañados por los manifestantes o personas participantes del disturbio (como golpear los vidrios hasta quebrarlo), y no como consecuencia indirecta o secundaria. Por ejemplo, que los manifestantes dañan un poste que, horas después, cae sobre el auto.
Sin embargo, para esta cobertura, existen las siguientes excepciones. Básicamente, el seguro no financia reparaciones o reposiciones provocadas por fuerzas policiales o armadas al reducir o reprender a los manifestantes.
Daños materiales por actos maliciosos
Como su nombre lo indica, este servicio hace posible reparar un vehículo en caso de que alguien lo dañe intencionalmente.
Daños materiales por riesgos de la naturaleza
Esta cobertura, que puede estar incluida en la póliza de tu seguro automotriz, permite reponer o reparar un vehículo afectado por fenómenos naturales, entre los que se incluyen:
✅ Lluvias torrenciales e inundaciones.
✅ Granizo.
✅ Sismos y tsunamis.
✅ Actividad volcánica.
✅ Salida del mar no sísmica.
✅ Avalancha o deslizamiento de tierra.
Al igual que en la cobertura por huelga o terrorismo, las aseguradoras utilizan el criterio de impredecible, inevitable y causas directas para evaluar los casos y aplicar la cobertura.
Robo
Se usa en caso de robo total o parcial del vehículo. Esto significa que el robo de partes del auto (como espejos, llantas, logos de marca o puertas) también está incluido dentro de la cobertura.
En algunas aseguradoras llaman a esta cobertura: “Robo, Hurto o Uso no autorizado”, lo que añade una dimensión extra a los beneficios, pues incluye los daños que se causen durante la fuga de un ladrón conduciendo un vehículo.
Los siniestros considerados en la cobertura contra robos son:
👉🏼 Robo total del vehículo.
👉🏼 Robo parcial: cualquier parte externa o interna que sea parte del vehículo desde su fabricación.
👉🏼 Uso no autorizado del vehículo y daños en ruta durante su utilización indebida.
Las excepciones en este caso son:
Taller de marca
Este componente indica que si tienes que reparar tu vehículo tras un choque, puedes hacerlo en un taller oficial de la marca. Lo bueno de esto es que puedes asegurarte que en el arreglo se usan los repuestos correspondientes y que el personal a cargo es especializado.
Ahora que tienes toda esta información puedes contratar tu Seguro Automotriz sin tener más dudas. Lo más importante es que leas en detalle qué beneficios te ofrece la aseguradora antes de firmar el contrato.
Estamos aquí para que sea más fácil elegir.
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